Иностранец может открыть личный счёт в польском банке на тех же условиях, что и гражданин Польши — нормы не закрепляют счета за лицами с польским гражданством. Разница касается документов: банк должен верифицировать личность клиента и законность его пребывания, а каждый банк сам решает, какие документы он признает достаточными. Если обычное предложение недоступно, закон о платёжных услугах гарантирует право на базовый платёжный счёт.
Почему требования различаются между банками
Банки являются обязанными учреждениями в понимании норм о противодействии отмыванию денег. До начала отношений они должны определить, кем является клиент, откуда происходят его средства и какой риск с ним связан. Нормы, однако, не дают закрытого перечня документов для иностранцев, поэтому каждый банк создаёт собственные процедуры. В результате один филиал откроет счёт на основании паспорта и визы, а другой дополнительно попросит номер PESEL, договор аренды или справку от работодателя.
На уровень требований влияет прежде всего:
- гражданство — граждане ЕС обычно проходят более простую верификацию, чем лица из третьих государств,
- статус пребывания — карта пребывания (karta pobytu) даёт банку больше уверенности, чем краткосрочная виза,
- налоговое резидентство — у банка есть информационные обязанности перед налоговой администрацией, и он спрашивает о стране резидентства,
- канал открытия — заявление через интернет часто требует польского удостоверения или номера PESEL, поэтому иностранцы чаще обращаются в отделение.
Документы, которые банки запрашивают чаще всего
| Документ | Для чего он нужен банку | Насколько часто требуется |
|---|---|---|
| Паспорт или удостоверение личности государства ЕС | подтверждение личности | всегда |
| Виза, karta pobytu, справка о регистрации пребывания гражданина ЕС | подтверждение законного пребывания | почти всегда у лиц из-за пределов ЕС |
| Номер PESEL | идентификация в реестрах, доступ к электронным услугам | часто, не всегда |
| Польский адрес проживания или корреспонденции | отправка карты и корреспонденции | очень часто |
| Трудовой договор (umowa o pracę), договор аренды, студенческий билет | подтверждение связи с Польшей и источника дохода | в части банков |
| Заявление о налоговом резидентстве | отчётные обязанности перед налоговой администрацией | стандартно в бланке |
Перед визитом стоит позвонить на инфолинию или проверить сайт банка. Несколько минут разговора позволяют избежать ситуации, в которой заявление прерывают из-за одного недостающего документа.
Базовый платёжный счёт — право, а не привилегия
Закон о платёжных услугах возлагает на банки и другие указанные в нём учреждения обязанность вести базовый платёжный счёт (ст. 59ia и далее). Он предназначен для потребителя, у которого нет в Польше другого счёта в злотых, позволяющего выполнять базовые операции. Такой счёт даёт возможность:
- вносить средства на счёт,
- снимать наличные в государствах — членах ЕС,
- совершать переводы, платёжные поручения и платежи картой, в том числе без физического использования карты.
Ведение базового счёта в части внутренних операций осуществляется бесплатно. Банк может взимать плату только за шестой и последующий внутренний перевод в месяц и за шестое и последующее снятие в стороннем банкомате в Польше, причём эти платы не могут превышать ставок, чаще всего применяемых данным банком. Открытие счёта не может зависеть от покупки других продуктов или от декларирования постоянных поступлений.
Срок и причины отказа
У банка есть 10 рабочих дней с момента получения полного заявления, чтобы заключить договор или сообщить об отказе. Закон перечисляет закрытый перечень ситуаций, в которых банк может отказать. С точки зрения иностранца наиболее важны три:
- отсутствие действительного документа, удостоверяющего личность,
- незаконное пребывание на территории государства — члена ЕС,
- отсутствие адреса проживания или корреспонденции в Польше.
Отказ обязателен при подозрении в отмывании денег или финансировании терроризма. В случае отказа банк незамедлительно и бесплатно сообщает о его причинах, если только это не запрещают нормы о безопасности или о противодействии отмыванию денег. Из содержания ст. 59ic, таким образом, следует, что сама национальность не является основанием для отказа. Правила доступа к такому счёту публикует на своём сайте Комиссия финансового надзора.
Шаг за шагом: открытие счёта после приезда
- Статус пребывания. Нужно иметь документ, подтверждающий законное пребывание; при короткой визе часть банков ограничит предложение.
- PESEL, если это возможно. Номер облегчает не только банковские услуги, но и контакты с налоговой инспекцией и ZUS.
- Польский адрес. Договор аренды или адрес у работодателя обычно достаточен как адрес корреспонденции.
- Сравнение двух-трёх банков. Стоит проверить язык приложения и обслуживания, тарифы за карту и зарубежные переводы.
- Визит в отделение. Нужно взять оригиналы документов; копии обычно не принимаются.
- Обновление данных. После продления karta pobytu нужно предоставить новый документ — просроченный документ в системе бывает причиной ограничения услуг.
Пример
Пан Рахул приехал из Индии на основании национальной визы с целью работы. В первом банке услышал, что для открытия счёта нужна karta pobytu. Тогда он подал в другом банке заявление о базовом платёжном счёте, предъявив паспорт с визой и адрес снимаемой квартиры. У банка не было законной основы для отказа, поэтому в течение нескольких дней пан Рахул получил счёт, на который работодатель мог перечислять вознаграждение. После получения karta pobytu он перешёл на полное предложение с валютным счётом.
На что обратить внимание после открытия счёта
- Личный счёт — это не фирменный счёт. Лицо, ведущее хозяйственную деятельность, должно разделять финансы; при некоторых платежах от контрагентов имеет значение счёт, раскрытый в реестре плательщиков VAT.
- Нетипичные переводы из-за границы. Крупные поступления без документированного источника могут повлечь просьбу банка о разъяснениях или временную блокировку. Стоит держать под рукой договоры и подтверждения.
- Предоставление счёта другим лицам. Принятие чужих денег «на минутку» может быть признано участием в процессе отмывания денег и повлечёт расторжение договора.
- Отсутствие активности. Базовый счёт без операций более 24 месяцев банк может расторгнуть.
Шире о первых формальностях после переезда пишем в руководстве о релокации в Польшу, а о счёте для фирмы, открываемой иностранцем — в статье о начале деятельности иностранцем.
Как может помочь Good Balance
Мы помогаем иностранцам упорядочить документы о пребывании, которые банки рассматривают как основу открытия счёта, получить PESEL и подготовиться к созданию фирмы. В рамках услуги поддержки в легализации пребывания мы разъясняем, какие документы понадобятся в банке и в учреждениях на дальнейших этапах.